風(fēng)險(xiǎn)一
消費(fèi)者可能面臨逾期還款甚至獨(dú)自還清巨額貸款的情況
事件描述
購買一臺家庭光伏電站的初期投入不是小數(shù)目，譬如按照市場價(jià)8元/瓦的價(jià)格來算，裝8kw的電站就意味著要投入8萬元左右。很多消費(fèi)者一下拿不出這么多錢，光伏公司會提出以銀行貸款的方式幫他們解決資金問題。
還有一種所謂的“免費(fèi)裝”。這是一些不正規(guī)的光伏公司為招攬客戶，在與消費(fèi)者的合同中寫明，電站是雙方的合作項(xiàng)目，所有權(quán)和收益權(quán)為雙方共有。光伏公司會以消費(fèi)者的名義申請貸款，還說能幫消費(fèi)者還貸。
不僅如此，這些光伏公司還會在合同中約定，一定期限內(nèi)（譬如10年）電站的發(fā)電收入和補(bǔ)貼歸光伏公司所有，消費(fèi)者可以從中獲得一定比例的分成。
在上述期限之后的另一段期限（譬如15年）的發(fā)電收入與補(bǔ)貼收入歸光伏公司所有，消費(fèi)者可以從中獲得更高比例的分成。
剖析：首先，這些光伏公司可能會提高合同價(jià)，以消費(fèi)者名義從銀行獲取更多貸款。再者，消費(fèi)者無法確定自己家裝的光伏電站，真的就是價(jià)值8萬元的合格電站。
此外，每個地區(qū)的供電局、發(fā)改委下發(fā)補(bǔ)貼和發(fā)電收益的時(shí)間是不一樣的，有的是按季度發(fā)，有的是半年發(fā)一次。但銀行的貸款卻是要每個月按時(shí)還的！要是光伏公司沒有按時(shí)還款，那么消費(fèi)者就必須先墊付這筆款項(xiàng)，如果逾期，消費(fèi)者的個人征信將會受到影響，以后要貸款買車買房都很困難。
風(fēng)險(xiǎn)二
消費(fèi)者的銀行卡可能會被用于違法犯罪活動
事件描述
有些光伏公司會在合同中約定，讓消費(fèi)者辦理一張新的儲蓄卡，作為這個光伏項(xiàng)目的專用卡，用作申報(bào)、領(lǐng)補(bǔ)貼、領(lǐng)賣電收入唯一的銀行卡。
并且約定這張卡要統(tǒng)一設(shè)置光伏公司提供的原始密碼，卡辦下來之后交由光伏公司保管，消費(fèi)者不能對新卡片做任何行為，包括凍結(jié)、注銷、停止功能、更換、修改交易密碼。
剖析：在這種模式下，光伏公司可以自由支配這張銀行卡。如果光伏公司利用這張卡片進(jìn)行走賬、洗黑錢等違法犯罪活動，追究起來銀行卡的持有者，也就是消費(fèi)者本人脫不了關(guān)系！這不但會影響消費(fèi)者的征信，甚至帶來刑事上的風(fēng)險(xiǎn)！
風(fēng)險(xiǎn)三
消費(fèi)者有可能拿不到應(yīng)得的收益
事件描述
前面說了，合同里會約定這張卡是由光伏公司代為保管的。由于這張卡不在消費(fèi)者手上，收益、補(bǔ)貼什么時(shí)候到賬，消費(fèi)者是不知道的。
剖析：等到消費(fèi)者知道錢已經(jīng)到賬，要是光伏公司故意拖延甚至耍賴不肯給，消費(fèi)者就不得不通過法律訴訟或者其他途徑想要回這筆錢。
這必然要投入大量時(shí)間、金錢和精力。影響正常生活不說，打官司往往會讓人心力交瘁，疲憊不堪。
風(fēng)險(xiǎn)四
消費(fèi)者不得不面臨高價(jià)回購電站的情況
事件描述
這種合同條款會約定，在合同期內(nèi)如果消費(fèi)者想提前買回電站的使用權(quán)，可以按照裝機(jī)容量乘以一定金額（譬如1.2萬），然后按照一定比例（譬如5%）、年限折算后一次性支付，并且管理期中光伏公司所獲收益不退還。
剖析：假如光伏公司規(guī)定管理一臺10kw電站的年限為25年，消費(fèi)者在第5年時(shí)想要買回使用權(quán)，需要怎么計(jì)算這筆支付費(fèi)用呢？
光伏公司可以這么算：10kw*12000元/kw*（1-5%）5；還可以這么算：10kw*12000元/kw-（20年*12000元/kw*5%），也有可能會有其他算法。
合同里的這種約定是模棱兩可的。最終執(zhí)行時(shí)，光伏公司會以最利于自己的方式計(jì)算，而不是用一個市場公認(rèn)的折算標(biāo)準(zhǔn)。
這種條款對于消費(fèi)者而言是不平等的！
風(fēng)險(xiǎn)五
消費(fèi)者將承擔(dān)光伏公司破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)
事件描述
由于補(bǔ)貼和收益不一定能及時(shí)劃至消費(fèi)者的卡中，而且銀行還款的金額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于電站的各種收益，這就要求光伏公司需要先墊錢償還銀行貸款。
剖析：在這種入不敷出的模式下，光伏公司就存在資金鏈斷裂導(dǎo)致破產(chǎn)清算的風(fēng)險(xiǎn)。
一旦光伏公司進(jìn)入破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)，根據(jù)合同約定，電站是光伏公司和消費(fèi)者共有的，那么電站就可能被納入光伏公司的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，被拿去做銀行抵押或者變賣。
風(fēng)險(xiǎn)六
消費(fèi)者房屋出售可能受限
事件描述
很多消費(fèi)者會將出租房或者自建房的屋頂拿來建電站。如果這些房子被征收或者消費(fèi)者想要出售，就會面臨這種情況。
剖析：根據(jù)合同中規(guī)定，電站是消費(fèi)者與光伏公司共有的，萬一買房子的人不同意繼續(xù)與光伏公司合作，那這套房子的出售將直接受到限制。
針對以上六種情況，建議多走訪安裝光伏發(fā)電的鄰居和親戚，了解光伏電站的真實(shí)購買價(jià)格及真實(shí)收益，并到供電局咨詢相關(guān)補(bǔ)貼政策和該地區(qū)補(bǔ)貼發(fā)放的時(shí)間。
還應(yīng)到銀行咨詢光伏貸相關(guān)條款，明確還貸資質(zhì)、還款流程、還款期限、借款主體。不要忘了查證該公司資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)實(shí)力越雄厚，公司規(guī)模越大，越值得信賴。還可以邀請自己的律師朋友幫忙看合同中是否存在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，或者在有疑問時(shí)及時(shí)向?qū)I(yè)法律機(jī)構(gòu)咨詢。
最后注意保留一切票據(jù)、合同、甚至通話記錄作為證據(jù)，并在你覺得自己利益受損時(shí)及時(shí)撥打法律援助熱線。
